3月15日，銀保監(jiān)會(huì)在北京召開(kāi)第281場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)，主題為“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深入推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)”。
銀保監(jiān)會(huì)消保局局長(zhǎng)郭武平在介紹了今年消費(fèi)者保護(hù)重點(diǎn)工作之后，還對(duì)消費(fèi)者關(guān)注的明星代言理財(cái)?shù)葻狳c(diǎn)話題作了回應(yīng)。
明星代言金融產(chǎn)品亂象，近年來(lái)是金融管理部門(mén)重點(diǎn)整治的內(nèi)容之一。
郭武平表示，金融產(chǎn)品跟一般的產(chǎn)品不一樣，信息不對(duì)稱(chēng)程度高、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜。明星代言人自身如果沒(méi)有能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)過(guò)度宣傳，包括承諾高額的回報(bào)等問(wèn)題。這可能衍生為消費(fèi)者出現(xiàn)過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)現(xiàn)象，從而可能帶來(lái)過(guò)度負(fù)債、暴力催收等問(wèn)題。
郭武平總結(jié)了明星代言的五種金融產(chǎn)品類(lèi)型：一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品等；二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品；三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；四是為金融產(chǎn)品或者平臺(tái)進(jìn)行宣傳；五是為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的某類(lèi)產(chǎn)品或者整體品牌進(jìn)行代言。
郭武平介紹，個(gè)別粉絲無(wú)底線的追星，甚至集資為明星打榜等，被不法分子利用導(dǎo)致集資亂象，有的甚至造成社會(huì)、家庭問(wèn)題。
實(shí)際上，這已不是銀保監(jiān)會(huì)首次提及明星代言風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。去年4月份，銀保監(jiān)會(huì)今日發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示》，要求明星在接受代言前，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)所代言機(jī)構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內(nèi)容真實(shí)、符合監(jiān)管要求。
在去年5月已生效的《防范和處置非法集資條例》中也明確規(guī)定，廣告費(fèi)、代言費(fèi)將歸入清退集資基金。這意味著明星代言人需更為謹(jǐn)慎地選擇金融產(chǎn)品的代言廣告，一旦產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，代言費(fèi)收入有可能會(huì)被悉數(shù)“上繳”。
基于此，郭武平提醒，消費(fèi)者要提高相關(guān)意識(shí)和素養(yǎng)，做到“三看一防止”，避免被誤導(dǎo)。一看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)資質(zhì)；二看產(chǎn)品是否符合自身需求，特別是風(fēng)險(xiǎn)承受能力；三看收益是否合理，“有些產(chǎn)品宣傳的收益率非常高，到了8%、10%，這是非常難實(shí)現(xiàn)的”。與此同時(shí)，還要防止過(guò)度借貸。
在機(jī)構(gòu)端，郭武平強(qiáng)調(diào)“四個(gè)不得”：沒(méi)有取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體不得開(kāi)展相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)；不得以欺詐或者引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳；不得對(duì)資管產(chǎn)品未來(lái)收益、相關(guān)情況作出保證性承諾，“資管新規(guī)要求打破剛兌，這是底線”；不得明示或者暗示無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、保收益等。
郭武平稱(chēng)，基于上述問(wèn)題和亂象，官方將繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示力度，有針對(duì)性地對(duì)年輕人等特定群體加強(qiáng)提示；出臺(tái)專(zhuān)門(mén)制度，對(duì)包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)，加大監(jiān)管和處罰力度，壓實(shí)機(jī)構(gòu)責(zé)任。通過(guò)這些措施，營(yíng)造良好金融消費(fèi)環(huán)境，提升消費(fèi)者信心。
此外，郭武平介紹，銀保監(jiān)會(huì)全系統(tǒng)去年共接聽(tīng)消費(fèi)者來(lái)電249萬(wàn)通，處理消費(fèi)者投訴51萬(wàn)件，較上年增長(zhǎng)了50%左右，指導(dǎo)各地糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)成功化解糾紛11.47萬(wàn)件。去年一年共清退、賠付消費(fèi)者245億元。
