近年來，非法買賣賬戶行為猖獗，已然成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)，不僅嚴(yán)重?cái)_亂正常的社會(huì)與金融管理秩序，還嚴(yán)重危害人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。
2020年10月，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開。會(huì)議要求，強(qiáng)化落實(shí)信用懲戒，對公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出售、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人以及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，嚴(yán)格實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。
2020年12月，五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動(dòng)。通告強(qiáng)調(diào)，電信行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行將依法加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，電信企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”的原則，落實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。
詐騙分子在實(shí)施犯罪過程中，往往需要使用大量銀行卡和電話卡，但為逃避打擊，犯罪分子通常不會(huì)用自己的身份信息去辦卡，而是通過竊取、收買、租用他人銀行卡和電話卡信息來實(shí)施違法犯罪。大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡被騙子購買、租用后，會(huì)被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動(dòng)，賬戶持有人將間接成為非法活動(dòng)的幫兇，不僅要承擔(dān)法律責(zé)任，還將面臨“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，不得新開立賬戶”的金融懲戒。
在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠，面對黑市上高額的銀行卡收購誘惑，將自己的銀行卡出租出售給不法分子，而且銀行卡買賣是一門有組織的生意，來辦卡的人員往往經(jīng)過背后組織者的培訓(xùn)，面對銀行員工的詢問能夠?qū)Υ鹑缌?，從表面上很難找出破綻。
在此背景下，銀行為防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，從源頭攔截賬戶買賣行為，通過了解身份信息、詢問資金來源和交易用途、開展“斷卡”宣傳、對客戶進(jìn)行買賣銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)提示等方法加大開戶審核力度。同時(shí)，根據(jù)反洗錢法等相關(guān)文件規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。銀行為客戶開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)對客戶身份證件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審查，如無法準(zhǔn)確判斷開戶申請人身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。
銀行加強(qiáng)開戶審核既是落實(shí)法定義務(wù)和法律要求，同時(shí)也是為了預(yù)防不法分子利用客戶信息從事違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。
