當前防范電信網絡詐騙等違法犯罪活動形勢依然嚴峻，為有效平衡賬戶風險防控和優化賬戶服務的關系，確保客戶正常開戶需求不受影響，各商業銀行推動個人銀行賬戶分級分類管理，結合客戶需求和對客戶的了解程度，為客戶開立不同限額的賬戶。
根據反洗錢法等相關文件規定，金融機構應當了解客戶及其交易目的和交易性質。銀行在為客戶開立個人銀行賬戶時，應對客戶身份證件的真實性、有效性和合規性進行審查。買賣銀行賬戶的個人客戶往往呈現一些高風險特征，例如沒有穩定的收入但要求較高的賬戶限額，手機號碼入網時間短且手機號往往并非本人持有。網點工作人員會圍繞這些特征對客戶開展盡職調查，了解客戶開戶用途、收入來源、手機號實名情況、本地生活情況等，了解形式不限于紙質材料，客戶可根據自身情況提供可證明開戶合理性的信息即可，如運營商APP上的手機號實名情況、國家稅務APP上的繳稅信息、社保繳納信息等。
如果客戶無法提供可證實開戶合理性的信息，但確有開戶需求，銀行可為客戶提供簡易開戶服務，根據客戶提供的有效身份證件為客戶開立賬戶，為其提供與身份核實程度和賬戶風險匹配相應銀行賬戶服務，后續如果客戶有更高的轉賬需求，可以向銀行提出調額申請，銀行根據客戶需求和盡職調查情況，為客戶升級銀行賬戶功能。為了客戶的資金安全，我們也建議客戶根據自身實際需求設置限額，安全合規使用賬戶。
同時，商業銀行也在積極探索利用外部有效數據交叉核實客戶身份，同時配合銀聯搭建跨行風險信息共享系統，讓數據多跑路，運用大數據技術提升盡職調查能力。
