支持小微企業高質量發展，是穩定宏觀經濟大盤促進就業的現實需要、推進經濟轉型升級的必然要求和走好中國特色金融發展之路的應有之義。2024年10月，國家金融監督管理總局會同國家發展改革委，牽頭建立了支持小微企業融資協調工作機制，從供需兩端發力，統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難的問題。支持小微企業融資協調工作機制在各地落實的情況如何？各地實踐中有哪些值得學習的經驗做法？
資金直達基層
什么是“支持小微企業融資協調工作機制”？國家金融監督管理總局有關負責人在國新辦新聞發布會上介紹，這項機制的核心是國家、省、市、區縣建立協調工作機制，特別是在區縣層面成立工作專班，組織開展企業的走訪、需求的摸排和融資的推薦，搭建起銀企精準對接的橋梁。在企業端，全面了解轄內小微企業實際經營狀況，做到“心中有數”，精準幫扶，切實解決企業的融資困難。在銀行端，疏通信息傳遞和資金傳導的堵點與卡點。合規持續經營、有真實的融資需求、信用狀況良好、貸款用途合規的小微企業，可以通過這個機制獲得發展所需要的資金。而且，這個資金是沒有中間環節的，是直達的，融資成本也是合適的。
“自國家部署支持小微企業融資協調工作機制以來，浙江依托良好的小微金融工作基礎，全力以赴落實落細融資協調機制。截至6月末，浙江已組織走訪企業413萬家，納入推薦清單數量98.2萬家，其中96.3萬家已獲得授信支持，累放貸款金額2.6萬億元。”金融監管總局浙江監管局相關負責人介紹，截至今年5月末，普惠型小微企業貸款總量5.5萬億元，居全國首位，小微活躍經營主體融資覆蓋率達到40%，在全國率先推進無還本續貸、率先推廣到中型企業、率先打造金融綜合服務平臺數字化賦能信用融資模式，小微企業名單推送和走訪對接也成為部門行業聯動常態。
從金融監管總局福建監管局了解到，福建建立了全省三級小微企業融資協調工作機制，高效協同推動融資協調工作走深走實，引導信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜。截至2025年6月末，轄區累計走訪各類經營主體超375萬戶，納入申報清單和推薦清單43萬戶；授信45.67萬戶、5452.93億元；放款45.57萬戶、4558.36億元。其中，累計走訪外貿企業1.49萬戶，放款6013戶、363.77億元。
精準匹配需求
小微企業分布在千行百業，精準匹配需求尤為重要。支持小微企業融資協調工作機制的一大突破點便是從最貼近基層、最了解企業的區縣入手，借助區縣工作專班“一手牽銀行，一手牽企業”，消除小微企業與金融機構之間的信息差。通過開展“千企萬戶大走訪”活動，深入園區、社區、鄉村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業推薦給銀行機構，銀行機構及時、精準對接，實現信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。
在福建晉江經濟開發區，當地積極響應小微企業融資協調工作機制，組建“網格員+銀行信貸員”的走訪小分隊。對園區內小微企業開展“網格化走訪對接、地毯式融資摸排”，了解企業的經營狀況、資金需求以及面臨的融資難題，按照企業規模、行業類型、融資用途等要素，精準匹配相應的金融產品和服務。
福建省霸克體育用品有限公司是一家集研發、生產、營銷于一體的公司，多年來以生產時尚休閑運動鞋服產品為主。通過小微企業融資協調工作機制走訪，晉江農商銀行了解到企業目前訂單情況較好，存在資金需求，但企業所有的抵押物已在他行授信，抵押率達到上限，無法在他行進行增貸。結合走訪中掌握的企業生產經營信息，晉江農商銀行采用訂單增信融資模式，基于企業此前的訂單量作為授信依據，為企業辦理貸款500萬元，緩解了企業約1200萬元的訂單資金壓力。“小微企業融資協調工作機制對我們的幫助很大，以前是企業四處找政策、跑銀行，現在是網格員和銀行信貸員組成的專項服務小組上門走訪開展服務。作為一家外貿出口企業，我們也是感受到了金融服務在穩外貿方面帶來的幫助，緩解了企業的資金壓力。”霸克體育用品有限公司副總經理林振興表示。
浙江省臺州市三門縣是沖鋒衣生產的核心基地，有著“中國沖鋒衣服裝名城”的美譽。浙江迅猛龍戶外用品有限公司是當地一家從事沖鋒衣生產的企業。在“千企萬戶大走訪”活動中，三門農商銀行金融顧問了解到該企業面臨資金周轉疊加廠房建設難題，急需銀行貸款，上報至三門縣小微企業融資協調工作機制。在機制協調下，針對縣域沖鋒衣產業特點，三門農商銀行打出“特色產業貸”組合拳，深入企業實地調研，證實該企業產品實力突出、市場前景廣闊。基于此，三門農商銀行以企業經營狀況和創新能力為核心評估要素，為企業提額貸款至350萬元。
“我行充分考慮了三門縣當地的產業特色，在協調機制的作用下，著力提升金融服務的精準度與適配性，精準對接當地從事沖鋒衣制造企業的實際需求，切實解決了企業面臨的資金周轉、市場拓展等現實難題。”浙江農商聯合銀行轄內三門農商銀行零售金融部總經理葉立表示。“現在有了協調機制，還有政府和銀行的通力協作，給了我們小微企業實實在在的幫助，我們企業也能提早動遷到新廠房。”迅猛龍戶外用品有限公司負責人賴曉峰說。
支持科技創新
在5月22日的國新辦新聞發布會上，國家金融監督管理總局新聞發言人郭武平表示，將推動支持小微企業融資協調工作機制向科技領域傾斜對接幫扶資源，指導銀行保險機構在績效考核、內部資金轉移定價等方面給予傾斜，并在盡職免責方面實行差異化監管要求。
福建省霞浦縣眾源機械有限公司是福建省專精特新中小企業，主營生產石材開采繩鋸機。隨著市場需求激增，企業計劃擴大生產規模。為了購置新設備、擴充生產線，進一步提升產能，搶占市場先機，企業通過福建省小微企業融資服務平臺了解到知識產權質押融資服務。企業最終與中國銀行工作人員就企業擁有的數十項核心技術專利展開評估，通過小微企業融資協調工作機制專班與銀行深入探討服務模式，銀行組建專業評估團隊，對企業知識產權進行科學估值，依托中國銀行“知惠貸”產品，簡化審批流程，僅用20天就完成從評估到放款的全部流程，為企業提供了640萬元貸款。“我們企業一直比較重視技術，把專利產品視為企業的核心競爭力。通過小微企業融資協調工作機制，對企業知識產權進行估值，我們比較快地取得了貸款，體會到國家對科技型企業的重視。”眾源機械有限公司副總經理胡章華表示。
浙江豪聯信息科技有限公司是浙江省專精特新中小企業，在數據管理、容災備份、安全運維等領域深耕多年，目前公司已具有30余項專利與軟件著作權。企業高速發展，正是需要資金支持的時候，但是由于科技型企業輕資產的特點，在向銀行申請貸款時往往面臨融資額度低、利率高等問題。今年3月，中國農業銀行在“千企萬戶大走訪”中，了解到該企業近期正在開發新的系統，需要資金支持。中國農業銀行溫州甌海支行為企業量身設計了“科創指數貸”授信支持方案，深入分析企業的技術實力、創新能力、經營數據等，結合“科創指數”精準評估浙江豪聯信息科技有限公司的科創實力，從申請到放款，僅用3個工作日便成功為企業放款無抵押“科創指數貸”300萬元。“我們企業在數據安全領域已深耕多年，積累了多項具有競爭力的專利技術，并且成功轉化為實際應用，有著成熟的技術成果應用案例。在協調工作機制的幫助下，銀行給予我們資金方面的有力支持，我們能夠更好地推動技術創新，拓展業務版圖。”浙江豪聯信息科技有限公司總經理許永森說。
來源：中國經濟網
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