隨著A股市場持續(xù)回暖，關(guān)于“貸款炒股”這一違規(guī)操作的討論又在升溫。
為了防控信貸資金風險，自今年8月以來，已有民生銀行、華夏銀行、臺州銀行等數(shù)十家銀行發(fā)布公告，明確信貸資金嚴禁流入房市、股市等投資領域。
“為營造良好的信用卡使用環(huán)境，倡導合規(guī)用卡，根據(jù)信用卡資金用途管理要求，我行將于2025年9月18日起，將信用卡預借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務納入我行信用卡資金受控金額，對該受控金額進行資金用途管理。”中國民生銀行信用卡中心發(fā)布的公告顯示。
根據(jù)公告，信用卡資金受控金額，為轉(zhuǎn)入該行借記卡內(nèi)的信用卡透支資金，不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規(guī)領域，否則可能導致交易失敗。
8月7日，華夏銀行也對《華夏銀行信用卡預借現(xiàn)金條款及細則》進行了更新，當日生效。在更新的細則中，華夏銀行明確表示，信用卡持卡人預借現(xiàn)金資金不得用于任何生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費活動領域，不用于償還債務、借貸、謀取非法收入，不用于國家法律、政策以及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定禁止的其他限制領域。
其中，該行所提到的非消費活動領域包括但不限于購買股票、有價證券、期貨、理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，購房或進行房地產(chǎn)經(jīng)營等。
“如違規(guī)使用信用卡資金，我行有權(quán)對您的卡片采取必要的管控措施，包括但不限于限制您的預借現(xiàn)金交易等。”華夏銀行發(fā)布的聲明表示。
除了上述兩家股份行以外，浙江、陜西、云南等全國多地中小銀行近日也密集發(fā)布通知，在提示風險的同時，進一步加強信用卡資金用途管理。
8月1日，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社發(fā)布公告，再次明確信用卡資金不得用于投資理財領域。公告指出，對于持卡人違規(guī)用卡、出現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定或該行（社）認定的風險特征的，該行（社）將對信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風險管控措施。
在陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社發(fā)布公告后，西安銀行、鳳翔農(nóng)商行、渭濱農(nóng)商行、神木農(nóng)商行、安康農(nóng)商行等陜西當?shù)亟?0家中小銀行陸續(xù)跟進，也發(fā)布了相關(guān)聲明。
“我行會根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和風險管理需要適時調(diào)整相關(guān)限制性領域范疇及交易限額。”對于違規(guī)使用信用卡資金的行為，臺州銀行也在公告中明確表示，將對相關(guān)持卡人采取包括但不限于提醒、拒絕交易、降額、停卡、要求提前還款等相關(guān)風險管控措施。
事實上，銀行信貸資金流入股市等非消費領域一直以來都是監(jiān)管紅線。
2022年，原中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，其中便提到要嚴格管控資金流向，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。
“當前A股市場回暖、投資者熱情上升，部分持卡人試圖通過信用卡套現(xiàn)或預借現(xiàn)金轉(zhuǎn)入借記卡后違規(guī)流入股市，存在資金脫實向虛的風險。”在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，監(jiān)管機構(gòu)長期嚴禁信貸資金用于非消費領域，銀行此時集中發(fā)聲既是落實《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》等監(jiān)管要求，也是在市場情緒升溫背景下進行風險提示，強化合規(guī)導向的體現(xiàn)。
對于如何防范信用卡資金違規(guī)使用的問題，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬受訪時表示，在信用卡申請階段，銀行應嚴格審核客戶資質(zhì)。在信用卡使用過程中，銀行可以通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，對持卡人的交易進行監(jiān)控。同時，銀行對信用卡資金的實際用途要進行穿透式管理，確保資金不流入投資、還貸、房地產(chǎn)、博彩等政策限制或禁止性領域。
來源：中國金融新聞網(wǎng) 張冰潔
掃一掃分享本頁
