新能源車險(xiǎn)“高增長(zhǎng)、高賠付”的現(xiàn)象正在發(fā)生改變：業(yè)務(wù)延續(xù)高增長(zhǎng)，但頭部險(xiǎn)企逐步走出承保虧損、實(shí)現(xiàn)盈利，同時(shí)行業(yè)賠付率同步改善。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來，新能源車險(xiǎn)作為車險(xiǎn)增量市場(chǎng)主力軍的狀態(tài)將持續(xù)。隨著新能源車險(xiǎn)存量規(guī)模持續(xù)壯大，車險(xiǎn)定價(jià)更加市場(chǎng)化，新能源車主的車險(xiǎn)價(jià)格和風(fēng)險(xiǎn)將更加匹配，新能源車險(xiǎn)行業(yè)性承保虧損的現(xiàn)象將逐步改善，但實(shí)現(xiàn)行業(yè)性承保盈利尚需時(shí)日。
頭部險(xiǎn)企迎承保盈利
自2021年底起，我國新能源汽車擁有了專屬保險(xiǎn)。此后，新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)高速增長(zhǎng)，但受新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)特征、維修方式等多種因素影響，新能源車險(xiǎn)持續(xù)處于“高增長(zhǎng)、高賠付”狀態(tài)，“車主喊貴、險(xiǎn)企喊虧”的現(xiàn)象較為普遍。
不過，今年上半年的數(shù)據(jù)顯示，頭部險(xiǎn)企的新能源車險(xiǎn)已經(jīng)迎來了承保盈利。
例如，上半年平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保新能源汽車575萬輛，同比增長(zhǎng)49.3%，新能源車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入217億元，同比增長(zhǎng)46.2%；同時(shí)，實(shí)現(xiàn)當(dāng)期新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保盈利，成本呈可持續(xù)優(yōu)化趨勢(shì)。
中國太保旗下的太保產(chǎn)險(xiǎn)上半年新能源車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入105.96億元，占車險(xiǎn)保費(fèi)比例達(dá)19.8%。中國太保副總裁俞斌在2025年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“新能源車險(xiǎn)總體經(jīng)營(yíng)情況比較好，已經(jīng)進(jìn)入盈利空間。”
人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤近日介紹說，該公司戰(zhàn)略性發(fā)展新能源車險(xiǎn)，占中國境內(nèi)新能源車險(xiǎn)份額的34.2%，未來將支撐公司車險(xiǎn)份額穩(wěn)定以及優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的選擇能力。
在頭部險(xiǎn)企新能源車險(xiǎn)迎來承保盈利拐點(diǎn)的同時(shí)，行業(yè)新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)也出現(xiàn)好轉(zhuǎn)跡象。獲得的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，上半年，新能源商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)41.44%，已結(jié)賠款同比增長(zhǎng)33.32%，已結(jié)賠款增速低于保費(fèi)增速8.12個(gè)百分點(diǎn)。這折射出新能源車險(xiǎn)的賠付情況正在改善。
對(duì)此，科波拉汽車咨詢服務(wù)（青島）有限公司創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官王浩分析稱，近年來營(yíng)運(yùn)企業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)共同努力，針對(duì)新能源汽車駕駛?cè)顺掷m(xù)開展一系列安全教育及管控措施，有效降低出險(xiǎn)率。同時(shí)，保險(xiǎn)公司加大理賠風(fēng)控及降本管理，持續(xù)降低和精細(xì)化控制車損理賠成本。
車險(xiǎn)價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)將更匹配
頭部險(xiǎn)企新能源車險(xiǎn)率先迎來盈利拐點(diǎn)，釋放出新能源車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展向好的積極信號(hào)。與此同時(shí)，從業(yè)內(nèi)了解到，對(duì)新能源車主關(guān)心的投保需求和投保價(jià)格等問題，相關(guān)改革在持續(xù)推進(jìn)，未來新能源車險(xiǎn)的價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)將更為匹配。
今年1月份，國家金融監(jiān)督管理總局等四部門發(fā)布《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），提出了一系列舉措，促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，安徽金融監(jiān)管局等七部門近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見》），提出了20條具體舉措，并明確落實(shí)每一條舉措的責(zé)任單位。
針對(duì)部分新能源汽車投保難的問題，根據(jù)上述《指導(dǎo)意見》，保險(xiǎn)行業(yè)今年建立了高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，推出“車險(xiǎn)好投保”平臺(tái)。上述《實(shí)施意見》提出，充分運(yùn)用“車險(xiǎn)好投保”平臺(tái)，努力實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者“愿保盡保、凡投必保”。
同時(shí)，針對(duì)部分車主反映新能源車險(xiǎn)較貴的問題，上述兩項(xiàng)意見均提到，研究在高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制內(nèi)優(yōu)化新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍及規(guī)則，健全以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的費(fèi)率形成機(jī)制。
某財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人稱，根據(jù)監(jiān)管部門的意見，未來新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)將進(jìn)一步擴(kuò)大，分階段逐步過渡到與普通燃油車一致，以使新能源車險(xiǎn)的價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)更為匹配。屆時(shí)，低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更便宜的車險(xiǎn)價(jià)格。
不過，該負(fù)責(zé)人也表示，盡管新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)狀況有所改善，但整體來看，當(dāng)前新能源汽車的出險(xiǎn)率仍高于燃油車，意味著其純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)可能更高，不少車主可能仍然有新能源車險(xiǎn)比較貴的“體感”。未來，隨著新能源車險(xiǎn)管理的精細(xì)化、新能源汽車輔助駕駛技術(shù)升級(jí)等，新能源汽車維修使用成本有望逐步降低，保費(fèi)也有望緩慢下行。
整體來看，受訪人士認(rèn)為，新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)出現(xiàn)向好趨勢(shì)，但短期內(nèi)價(jià)格相對(duì)較貴、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)綜合成本率較高的現(xiàn)狀還將持續(xù)，未來還需要根據(jù)上述《指導(dǎo)意見》，從降低新能源汽車維修使用成本、優(yōu)化新能源車險(xiǎn)供給、提升新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平等方面持續(xù)細(xì)化，促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。
（來源： 證券日?qǐng)?bào)）
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